融资难、融资贵始终伴随着中小企业,尤其是经济下行,资金紧张,银行贷款更加困难。“4321”政府银行担保公司风险分担机制为中小微企业拓宽了融资渠道。
政银担:为实体经济“造血”

  近年来,市银通融资担保股份有限公司按照公司注册资金的5倍放大,为企业从银行担保贷款资金10个亿,盘活企业固定资产(房产、设备、土地)近50个亿,并保障了2万人就业。

  “对实体经济来说,各种政策性补贴还只是输血,融资担保激活的则是企业的造血功能。”市经信委副调研员周东说,“betway必威体育app官网实体经济的发展,融资担保功不可没,省里推行的新型政银担模式减轻了担保机构的风险,有利于实体经济融资渠道的拓宽和造血功能的加强。”

  记者 林清平

  1 激活企业造血功能

  “资金是企业的血液,资金的流动性越强,企业的发展越健康。”安徽龙溪外贸麻油制造有限公司总经理叶发泽说,“企业要有充裕的血液,就必须有造血功能,我们企业的造血功能是被市银通担保公司激活的。”

  几年前,安徽龙溪外贸麻油制造有限公司发生了一场重大变故,企业主要负责人突然去世,新接手的企业领头人叶发泽面临诸多困难。当时正是企业生产的主原料芝麻的收购季节,收购资金存在重大缺口。叶发泽过去在企业主要负责生产,从未和银行等外部打过交道,要融资弥补收购资金缺口,对他来说举步维艰。

  “如果不及时解决收购资金缺口,企业就无法正常生产,在市场竞争异常激烈的环境下,我们企业极有可能因此被淘汰。”叶发泽说:“就在这生死存亡的关键时刻,市银通担保公司为我们担保贷款了1000万元,解了燃眉之急。”

  因为这1000万元担保贷款的注入,激活了企业的造血功能,安徽龙溪外贸麻油制造有限公司从此步上了良性发展的轨道,即使在国内国际经济大环境非常严峻的情形下,这家企业的业绩依然连年上台阶。2009年,企业年销售收入只有9500多万元,员工不过几十人,去年的销售收入则超过了4.1亿元,今年上半年就实现销售收入近2.5亿元,较上年同期增长23.9%,五年增长了4倍,目前员工已超过120人。

  betway必威体育app官网市六合商贸集团也是通过融资担保贷款激活了企业造血功能,几年前,这家企业通过市融资担保机构担保贷款扩大再生产,企业销售收入开始呈几何级数增长。目前,企业年销售收入已由6000万元不到发展到3.5亿元以上。“像六合商贸集团这样的企业,因为担保机构注入了2000万元担保贷款,企业造血功能被激活,它每年可以创造税费1600万元,解决近200人就业。”相关业内人士说。据市经信委相关负责人介绍,仅市银通融资担保股份有限公司所担保的企业就达200多家,让众多企业实现了自身造血。

  2 让“纽带”更畅通坚固

  去年10月,安徽省担保集团结合“中央财政担保风险分担补偿”试点,在全国率先推出“4321新型政银担合作模式”。对单户2000万元以下的小微企业和农户贷款担保业务,原保机构、省级再担保机构、银行、地方政府按照4:3:2:1比例承担代偿责任,年化担保费率不高于1.5%。

  有关专家指出,融资担保行业作为连接银企的纽带,一肩挑两头:一方面为小微企业提供增信服务,一方面为银行分担风险,因此必须建立银担合作风险共担的新机制。

  我省新型政银担合作模式的推行,将有效解决以往政策性担保机构与金融机构单个对接、合作不畅的问题。加强政策性融资担保体系建设,推进银政担合作,可以有效解决企业融资难、融资贵问题。

  作为全省首批“政银担”合作试点县的东至县已与县内7家金融机构正式开展新型“政银担”合作,截至今年5月底,通过“政银担”合作模式,累计为全县34户中小微企业提供贷款担保11203万元。

  今年5月初,石台县民营企业融资担保有限公司与安徽石台农村商业银行合作,成功为安徽省石台县日新茶叶实业有限公司提供单笔594万元的担保贷款,成为该县首笔“政银担”业务。同时,这个县还为县民营企业融资担保有限公司再增资1000万元。截至5月底,石台县民营企业融资担保有限公司在保余额17414万元,4321合作项目3户担保余额834万元。进一步缓解小微企业融资难问题,促进县域经济发展。

  记者了解到,目前除了在与少数国有担保机构合作过程中,银行可以分摊一定的风险外,国内大部分的银担合作中,担保公司都比较被动,杠杆作用难以发挥。由于担保公司承担100%代偿责任,一旦银担合作业务出现风险,银行和担保机构难以形成一致意见,导致银担合作风险不可控,甚至由此引发区域性、系统性风险。“4321”政银担风险分担机制的推行,使融资担保这根纽带更畅通更坚固。

  3 用好用足担保政策

  据经信委相关负责人介绍,通过近期审查,betway必威体育app官网市银通融资担保股份有限公司所担保的200多家企业,今年以来普遍微亏。“这很简单,企业的毛利都在销售额的15%左右,银行的财务费用占去8%,银通担保1.5%。企业在还贷周转时将花费4%,这样,实体经济便难以赢利。因此,企业迫切需要的是政府平台帮助实体经济得到低成本的还贷周转。”

  青阳县在这方面实现了创新,县政府给青阳担保机构3000万元还贷周转金,一年之内县担保公司帮助企业还贷周转7亿元,为企业保住信誉立下了大功。

  有关人士指出,经济进入新常态,发挥融资担保机构作用,为实体经济增加造血功能,是各级政府的责任。要用好用足担保政策,尽量帮助企业平稳实现还贷周转。“目前经济形势下从企业抽资金就是抽血,那就是把企业逼上绝路。”这位人士说,“如果将担保贷款抽去,许多企业将面临倒闭,随之而来的就是人员就业困难,税收减少。”

  如何用好用足担保政策?有关人士建议,加强信息交流,构建信息交流长效机制。及时向金融机构通报融资性担保行业发展、信用评级结果和监管信息,并形成制度,长期坚持下去;定期举办政、银、担、企对接活动,为融资性担保机构与金融机构搭建交流合作平台。同时,优化银担合作的外部环境。完善支持融资担保机构发展的政策体系,落实对符合条件的融资担保机构的财税优惠政策,建立扶优限劣的良性发展机制。

(责任编辑:陆琴)

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